無利息でお金を借りる方法

キャッシング 申込から審査まで

キャッシングの申込には、「運転免許証」「健康保険証」「パスポート」等の身分を証明する書類の、いづれか一通のコピーが必要となります。

50万円以上の借入の場合には、現在の収入の確認できる書類(源泉徴収票、給与明細書、納税証明書等のコピー)が必要となる場合があります。

又、オンライン (インターネット)でのお申込みの場合、後日各書類を郵送する事となります。

申し込みが完了すると申し込み必要情報の各項目を参考に審査を行いますが、それ以外に信用情報機関に問い合わせを行います。

過去に支払いの延滞が登録されていないか?他社に何社?借入残高がどれくらいあるか?などを照会し、審査の判断材料とします。

過去に借りた事がなければ、ここの審査はパスされます。

申し込み内容での審査は免許書や保険証などから申し込み者が本人かどうかを確認します。

それと、勤務先への確認は個人名をつかっての電話確認となりますので会社名を名乗る事はありません。

ですから勤務先にバレることはないので安心してご利用できます。

又、一般的なキャッシング、フリーローンには原則として必要はありません。

しかし、借り入れ希望額やプランによっては保証人や担保を求められる場合があります。

サラ金との違い

消費者金融は法律の規制があまりなかったころにはサラ金(サラリーマン金融)と呼ばれており、前身のサラ金=消費者金融ということになります。

サラ金と呼ばれていた時代は「貸金業規制法」がなかった為に非常な取立てや高すぎる金利の業者も多くイメージが良くありませんでした。

現在は規正法施行により、金利の上限や支払い督促などが規制されたため、法律改正前のような金利や不当な取立ては無くなり、クリーンな金融業に生まれ変わりました。

ほとんどの消費者金融は10万円借りたとしても毎月4000円程度のリボルビング払いで毎月の負担は多くありません。

無担保、無保証なので保証人も要りませんし審査もクレジットカードよりも若干甘めになっている為、20歳以上ならばフリーターの方でも比較的簡単に借りられます。

ですから昔のイメージの「サラ金」は、現在「闇金」と呼ばれています。

オンラインキャッシング・インターネットキャッシングって?

通常、金融会社の店頭で行われる、キャッシング(融資)の申し込み、審査、契約に関わる手続きを、インターネット、携帯電話(iモード、EZweb)等を利用して行うサービスをオンラインキャッシング(またはネットキャッシング・インターネットキャッシング)と言います。

最近ではインターネット銀行の口座を利用して返済までインターネット経由で可能なサービスを提供するところも増えてきました。

オンラインキャッシングなら、消費者金融の店頭窓口や無人契約機までわざわざ行かなくても、自宅やオフィスから簡単にキャッシングの申込みが可能です。

審査結果もメールで通知される場合も多く、融資は電話での本人確認と契約書類の郵送だけでOKと、誰にも会わずにキャッシングできることもオンラインキャッシングの利点の一つです。


■オンラインキャッシングの流れ

1、サイト(ホームページ)で限度額や利子などを確認します。

2、サイトの申込フォームから必要事項を入力して送信します。

3、申込の確認や審査結果などの詳細が、メールや電話で連絡されます。

4、後日届く必要書類に必要事項を記入し、郵送します。

5、後日会員カードや契約書の控え等が届きます。
  カードはATMやコンビニで利用することが出来ます。

キャッシングって?

銀行で受ける一般的な融資と異なり、利用者自信の確認と信用情報に応じて、スピーディな貸付を行なう融資のことをキャッシングと呼びます。

利息は利用日数により計算され、借りてから返済までの利用期間が短ければ、利息も少なくなります。

手軽な申込手続きが特徴で、カードの発行手数料や年会費なども一切無料です。

一般的に50万くらいまでの急な出費や現金が要りようの場合に利用されます。

即日融資が可能な為、銀行にくらべ大変便利です。

特に最近は、アコムやアイフルと言った大手「ノンバンク系」だけではなく、「銀行系」(大手銀行の子会社やグループ会社)のキャッシング会社も多く安心です。


事前に知っておきたいキャッシングの基本情報

実際にキャッシングする際、まず入会費が必要になるところもありますが、多くのキャッシング・消費者金融はこれら入会費を必要としないところが増えています。

また、キャッシング・消費者金融で借りたお金返済する・借りる際に提携しているCD(キャッシュディスペンサー)やATMも確認しておけば安心できるかもしれません。

オリックスVIPローンなどでは、14万台以上対応している箇所もあります。

さらに、キャッシングする際に自分の信用情報を確認する必要があるかもしれません。
信用情報とは、消費者金融やクレジットの契約した内容や返済状況に関する自分自身の情報をデータベースにまとめているものです。
キャッシング・消費者金融などはこの情報を元に貸し出したりしているので、もし不安であれば、個人信用情報センターに行けば確認することができます。

全国信用情報センター連合会

そして注意すべき点として、携帯サイトの金融(キャッシング)サイトで【福岡県知事 (N1) 第xxxxxx号】や、【都(1) 第xxx号】と表示されている場合、闇金融である可能性もあります。

もし不安でしたら、それぞれの県庁や都庁に該当する号数を相談してください。

また、振込先が個人名義のものも危険です。
当サイトで紹介している大手の消費者金融・キャッシングから借りることをお勧めします。
また、審査に不安を感じる場合がありましたら、複数のキャッシングサービスを利用する、という方法もあります。
状況により、利息分が銀行手数料(105円から210円)よりも安く付く場合もあるようです。

一度申し込んだことがあり、審査が通らなかった人は・・・。

1.インターネットから申し込む方が審査通過率が高いので当サイトのバナー等から申し込んでみる。
2.審査基準は各社ごとに違うのでどちらかが通らなくてももう一方は通ることもあるので別のところでも試してみる等をすることをオススメします。

キャッシング・クレジットとは(用語解説)

キャッシングとは、金融機関が個人に対して行う、現金自動支払機による小口金融で、キャッシングについで消費者金融とは、銀行などの金融機関や貸金業者が、消費者個人に耐久消費財やサービスなどの購入資金を直接貸し付けたり、提携先企業を通じて信用供与を行ったりすることです。

一方クレジットとは、信用を意味しており、
1.国際金融で、短期または中期の借款(しゃっかん[政府または公的機関の国際的な長期資金の貸借。広義には民間借款も含む。])。
2.信用貸しによる販売または金融。信販・月販・消費者金融などを意味しています。
消費者ローンのことも指していますので、キャッシングと消費者金融(クレジット)とは厳密には意味合いが異なり、キャッシングの方が消費者金融よりもライト(気軽)な意味合いがあります。

また、融資とはキャッシングとは異なり、【資金を融通すること(融通 = とどこおりなく通じること。転じて、必要に応じて自在に処理すること)】で、資金の使用目的が明確である必要があります。

最近の銀行は不景気の時代であるが故に、この融資をすることに対して踏ん切りが付かず、一部の銀行は融資よりもライトなキャッシング・カードローンに力を入れているところが多々あります(三菱東京UFJ銀行→モビット・キャッシュワン)。

また、上述しているキャッシングなどは金融庁や消費者保護法、財務局の保護もありますので気兼ね無くキャッシングできます。

キャッシングの審査を左右する最重要項目

キャッシングで最も重要視される審査項目が何でしょうか。

年収、勤務先、持ち家、そのほかいろいろなものがあります。
持ち家などは申し込んだときに記入するだけなので調べるとなると時間かかかります。
年収を調べるとなると給与明細から割り出す意外にもいろいろな方法調べられますので不可能ではないです。
しかしキャッシングの場合は手間がかかりすぎるためか行いません。

では何を審査の上で重要かというと実はそれは保険証なのです。
保険証には主に4種類のものがあり、それによりランク分けがされています。
では何でそんなことをしているのかと言うと、そこで職業のランクが分かると言うことなのです。
たとえば公務員共済保険証なら一目で公務員だと分かります。
また組合健康保険証なら企業レベルも計れるでしょう。
そういった点を利用してキャッシング会社は融資の限度額などを決定しているのです。
残念ながら国民健康保険証ではなんの効果もないですがそれ以外の健康保険証を持っているのなら申し込み時に提示してみると審査の結果が変わってくる可能性があるかも知れません。

キャッシングで注意しなくていけない延滞

お金を借りたんですから当然ですが返します。
となると返済日というものが設定されます。
キャッシングしてから何日までの間に振り込んでください、といった形で必ず定期的に設定される返済日。
人間ですからうっかり忘れてしまうこともあるでしょう。
その場合にどうなるかと言うと、「延滞」と言うことになるのですが、これには大きく分けて二つの種類があります。

一つは、キャッシング会社との間での延滞です。
つまりうっかり忘れなどで返済が遅れてしまった場合です。
これはすぐにキャッシング会社に連絡を入れすぐに入金することで解決します。
もちろん遅れてしまった日数分の延滞金が発生しています。
もったいないですから自動引き落としできるのならしてしまった方が良いですよね。
お金は大切に、です。

そしてもう一つの延滞、それは信用情報機関が定めている延滞です。
ちょっとした延滞だったとしても一応信用情報機関にはのってしまいます。
当然ですが、何社からか借りているのならその延滞の情報はほかのキャッシング会社にも知れてしまいます。
当然ですが、すべての会社から追加の借入はできなくなってしまいます。
そのまま3ヶ月も返済をしないでいるといわゆる「ブラック」として登録されて消費者金融業界ではお金を借りることはできなくなってしまいます。
もちろんですがだからといってヤミ金融のようなところを利用するのはやめた方が良いでしょう。

グレーゾーン金利

最近になって話題になったこのキャッシングのグレーゾーン。
いわゆる出資法という法律と利息制限法という二つの法律で禁じている上限の金利が違っているのと利息制限法では罰則が無いために起こった問題です。

10万円までの借入なら利息の上限は20%です。
100万までなら18%、そして100万以上では15%と言う上限が利息制限法では設定されています。

しかし出資法では借入金額に関係なく29.2%という形で定めてあるのです。
出資法をこえると違法金利となり、罰せられます。しかし出資法に違反すれば罰則がありますが、利息制限法には罰則が設定されていないのです。
このためほとんどのキャッシング会社は利息制限法の枠を超えてグレーゾーンでの金利を設定しています。

近年ではこれが表立って批判の対象となったために利息制限法に則った利息設定を売りにしたキャッシングも出ているようですが、根本的な解決まではまだ時間がかかるようです。

今、キャッシングの消費者金融業界と国との間で話し合いが進み非常に厳しい条件がキャッシング会社に突きつけられようとしています。といっても以前からグレーゾーンで営業している企業でこれほど表舞台にたっている業界ですから時間の問題だったのでしょう。

特定調停という救済手段

キャッシングが気軽にできるようになった一方で金利の高さから返済が滞ってしまい自己破産を余儀なくされてしまう人が多くなりました。
ですが、実はグレーゾーン金利で払った過剰な利息を整理して返済額を小さくすることが可能なのです。

それを特定調停と言います。

キャッシングの金利が高ければ高いほど過剰に払った利息は大きくなるのでその分の借金が減りその後の返済も楽になります。
特定調停は平成12年に施行された「特定債務等の調整の促進のための特定調停に関する法律」で裁判所の力を借りて、借金を少なくする方法です。
最大の特徴は弁護士さえ頼むことなく自分一人で債務整理が可能だと言うことです。
利息制限法では15%から20%と金利の上限がきめられているので、それを超えた金利は無効という扱いになります。
法律上払う必要のない金利を払っていた訳ですからその余計に払った分を残っている借金から引いて借金を整理するのです。
もちろん場合によってはこれでほとんどの借金を帳消しにすることもできるでしょう。
ただ、これも信用情報として記録されるために当分の間キャッシングが使えなくなるのは言うまでもありません。

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